Présentation de l'assurance vie

Les objectifs d'un contrat d'Assurance Vie:

Dotée d'un statut juridique et fiscal particulier, elle est un outil incontournable dans la Gestion d'un Patrimoine. Elle permet de répondre efficacement à de nombreuses problématiques :

  • Diversification du patrimoine en investissant sur différents supports financiers.
  • Organisation de la transmission du patrimoine avec fiscalité avantageuse.
  • Constitution de revenus complémentaires dans un cadre fiscal avantageux.
  • Préparation de la retraite avec les possibilités de sortie en rente, en capital ou en retrait partiel.
  • Constitution d'une épargne disponible.

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Le cadre juridique :

Désignation des bénéficiaires:

Sous réserve de respecter les dispositions légales en matière de droit de succession (préservation de la réserve héréditaire), il est possible de désigner un ou plusieurs bénéficiaires avec ou sans liens familiaux, en précisant la répartition choisie.

Choix du rythme d'épargne:

Le souscripteur peut effectuer un seul versement unique, compléter son épargne par des versements complémentaires, mettre en place des versements réguliers et les interrompre à tout moment.

Le contrat peut ainsi être alimenté sans limite de montant et au rythme de la capacité financière du souscripteur.

Disponibilité du capital:

En cas de besoin momentané d'argent, une assurance vie vouspermet de disposer de liquidités sous forme :

  • d'avance : l'assureur vous octroie un prêt, immédiatement, à un taux faible et sans justification à fournir. L'avance étant remboursable, elle n'est pas taxée fiscalement. Pendant la période d'avance les sommes sur le contrat sont toujours investies.
  • de rachat : à tout moment, il est possible de retirer une fraction des sommes placées ou bien la totalité.
  • Les sommes investies en assurance vie sont librement disponibles.
  • en rente.

Insaisisabilité:

Le contrat d'assurance vie n'est pas saisissable par les créanciers.

Cette caractéristique apporte donc une excellente protection des sommes investies contre les tiers.

Choix des supports : Fonds Euro ou UC

Qu'est-ce qu'un "fonds"?:

Un fonds est un portefeuille de valeurs mobilières. Ces Valeurs peuvent être des actions, des obligations, des liquidités monétaires, des valeurs immobilières.

Qu'est-ce qu'un fonds en euros?:

Le fonds en euros est un fonds directement géré par l'assureur pour le compte de ses assurés. La principale caractéristique est que l'assureur garantit le capital.

La gestion de cet actif dégage des produits financiers que la compagnie d'assurance doit reverser.

Les unités de compte:

De nature mobilière (obligations, titres d'OPCVM ou de SICAV...), immobilière (parts de SCI, SCPI...), ou les produits structurés...

Ce sont des fonds qui ne présentent pas de garantie en capital et dont les orientations d'investissement sont plus ou moins dynamiques.

Au sein des contrats multisports, la répartition entre ces supports peut être modifiée à tout moment pour ainsi s'adapter aux opportunités financières du marché, c'est ce qu'on appelle un "arbitrage".

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